【链融科技】金融创新与大数据


2017-11-02 09:25:43  

        从经济学原理上讲,商业的本质是平衡供需,而从一个商业机构的角度出发,开发和培育用户的需求是商业能够延续的基础,因此利用经济学原理解释用户需求,就可以窥见大数据所解决的问题,公式如下:
 

用户需求=基础需求+影响用户需求的强相关因素+影响户需求的弱相关因素


     强相关因素在商业运营中数量有限(以三个为例X、Y、Z)但是影响力占主导地位,而弱相关因素众多,但是影响力较小。转换成公式如下:


用户需求=基础需求+AX+BY+CZ+(ax1+bx2+……+cxn)


        在传统商业运营过程中强相关因素已被广泛熟知,比如:用户总资产、可支配收入等等。因此大数据在这一方面对于用户需求的支持非常有限,在这些领域,大数据技术应用价值也自然很小。但是在一些现有商业环境尚未覆盖的领域,或者传统商业环境无法服务的用户群体,强相关因素或无法预估,或干脆没有,导致这些领域和用户形成了一个亚商业圈,在这个亚商业圈中,存在大量用户需求,比如中小微企业融资问题,个人消费信贷问题等……这时,就需要利用大数据技术,对所有弱相关因素进行汇总,由于数据量庞大,虽然每一条数据对用户需求的开发确认所起的作用不大,但大量弱相关因素一起发挥作用时,就可以媲美X、Y、Z这些强相关因素。
   
      当把用户需求转变成用户信用时,大数据技术在信贷领域应用的理论基础便随之成立。

       互联网和“大数据”打破了信息不对称和物理区域壁垒,使得中小型、区域型金融机构与大型、全国型金融机构站在同一层次竞争,迫使中小机构转型开展差异化竞争,否则难逃被这个时代淘汰的命运。同时,互联网企业的跨界竞争更被称为金融行业门外的野蛮人,如阿里金融,这个“大数据”衍生产品开发的最佳范例。阿里金融所掌握的海量数据成为它的核心竞争力。金融服务行业以数据为其核心,随着互联网技术的不断发展,谁挖掘、掌握了有价值的数据,谁就拥有更强的竞争力。数据挖掘前端化,或者说直接为中小企业感知和直接提供中小企业所需要的服务,终将催生各种各样个性化的金融服务。业内经营决策者通过对行业数据进行整合、分析,可以更准确地了解行业动态及发展趋势,制定更适合中小微企业需求的金融产品与服务以及营销方案,才能实现新的利润增长模式。